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謹防電信詐騙，提升投資素養，

做到理性投資、共享美好生活。

       電信網絡詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網絡技術手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。

       一、主要特點

       1.手段的多樣性。

       犯罪集團針對不同群體，根據非法獲取的精準個人信息，量身定制詐騙劇本，實施精準詐騙。

       2.行為的隱蔽性。

       電信網絡詐騙案件作案手法隱蔽，該類犯罪具有“非接觸式”特征。電信網絡詐騙行為人躲藏在電信網絡背后，與被害人在虛擬空間里交流接觸，橫跨現實及虛擬空間，實施“背對背”的“非接觸式”詐騙。

       3.成本的廉價性。

       電信詐騙犯罪成本低，有時僅需要被害人的信息、移動通訊設備即可對多數人實施詐騙。

       4.傳播的廣域性。

       電信網絡詐騙多是點對面的普遍撒網形式，即以詐騙窩點為詐騙源，通過短信、電話、網絡等媒介廣泛散播尋找詐騙被害人，同時或先后對很多人實施詐騙，傳播范圍不受地域限制。

       5.犯罪的連續性。

       鑒于電信網絡詐騙案件存在偵查難、取證難、追贓難、認定難、處罰難等一系列問題，電信網絡詐騙犯罪不斷卷土重來。

       6.后果的難以預測和不可控性 。

       電信網絡詐騙的犯罪對象具有不特定性。所謂的不特定性是指行為人在詐騙對象的選擇上是隨意、隨機進行的，并非特別選定詐騙對象的。正因如此，電信網絡詐騙造成的危害結果可能會超過行為人的預期。

       二、常見套路

       2022年5月，基于電信網絡詐騙嚴峻形勢，公安部公布五類高發電信網絡詐騙案件。其中人民群眾反映最強烈的五中犯罪類型，分別是刷單返利詐騙、虛假投資理財詐騙、虛假網絡貸款詐騙、冒充客服詐騙、冒充公檢法詐騙。這五類詐騙發案占比接近80%。

       1.刷單返利詐騙

       犯罪分子前期引流，通過網站、短信、微信群等發送邀請，誘騙其進入聊天群，先是通過“小額返利”“新手任務”建立信任，后通過“高額傭金”截圖引誘受害人繼續進行交易，最后以“卡單”或者“任務未完成”等理由，不返還本金和傭金。甚至誘導受害人加大投入，進而騙取更多資金。一旦受害人識破騙局，詐騙分子將切斷一切聯系。

       2.虛假投資理財詐騙

       詐騙分子通過社交軟件、婚戀交友平臺、發布投資理財信息等方式鎖定受害人并騙取其信任。在獲得受害人信任后，詐騙分子冒充投資導師、金融理財顧問等特殊群體，引誘受害人加入“投資”群聊、聽取“投資專家”直播課、接受“股票大神”投資指導。隨后，先是誘導受害人在其提供的虛假網站或APP上投資，前期小額投資試水可獲得返利，一旦受害人加大資金投入后，就會發現無法提現或全部虧損，并被詐騙分子拉黑，且虛假網站、APP無法登錄。

       3.虛假網絡貸款詐騙

       詐騙分子通過網絡媒體、電話、短信、等發布辦理貸款、信用卡、提額套現等廣告信息，打著“無抵押”“免征信”“無息低息”“快速放款”“免費提額套現”等幌子，以事先收取手續費、保證金、驗資、交稅等為由，或以檢驗還貸能力、調整利率、降息、提高征信等為借口，誘騙具有貸款需求或曾辦理貸款業務的受害人轉賬匯款，甚至騙取受害人銀行賬戶和密碼等信息直接轉賬、消費，從而實施詐騙。

       4.冒充客服詐騙

       冒充電商平臺或者物流快遞公司客服，謊稱受害人網購商品出現問題，以退款、理賠、退稅為由，誘導受害人提供銀行卡和手機驗證碼等信息對受害人實施詐騙。

       聲稱誤將受害人升級為VIP會員、授權為代理、辦理商品分期業務等，以不取消上述業務將產生額外扣費為由，誘導受害人支付手續費，從而實施詐騙。

       以受害人電商平臺會員積分、支付寶芝麻信用積分不足為由，讓受害人申請貸款從而提高會員積分，并誘騙受害人將貸款匯入其指定賬戶，從而實施詐騙。

       5.冒充公檢法詐騙

       冒充公檢法工作人員給被害人致電，以涉嫌銀行卡洗錢、郵寄違禁物品等理由恐嚇受害人，要求受害人自我隔離，以幫助被害人洗脫罪名為由，要求將名下賬戶所有錢款轉賬至所謂的“安全賬戶”，從而達到詐騙目的。

       三、防騙口訣

       陌生電話要警惕，可疑短信需注意。

       中獎退稅送便宜，哄你匯錢是目的。

       暴利理財和投資，多是騙局莫搭理。

       微信群里熱翻天，提防騙子在演戲。

       刷卡消費欠話費，細分真偽辨貓膩。

       安全賬戶不安全，資金轉賬要警惕。

       來電自稱黑社會，立刻報警不遲疑。

       親朋好友遇事急，不忙匯款先聯系。

       網銀升級假信息，釣魚網站莫點擊。

       電子銀行本人辦，U盾自己拿手里。

       個人信息要保密，密碼賬號管仔細。

       不理不信不匯款，小心謹慎防萬一。

       任憑騙術千萬變，我自心中有主意。

       110咨詢辨真假，安裝國家反詐APP。

       四、法制建設

       為預防、遏制和懲治電信網絡詐騙活動，保護公民和組織的合法權益，2022年12月1日，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》正式施行，為打擊電信網絡詐騙提供了法律保障。反電信網絡詐騙法共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯網治理、綜合措施、法律責任、附則等，堅持以人民為中心，統籌發展和安全，立足各環節、全鏈條防范治理電信網絡詐騙，精準發力，完善了涉詐異常情形處置的申訴制度，增加規定有關方面應當將處置原因、救濟渠道等告知被處置的對象，并按照誰決定、誰負責的原則建立完善申訴渠道，有利于糾偏正向，防范反電信網絡詐騙措施本身的任性而為。

       1.明確了電信網絡詐騙的治理主體。

       《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》專門設立電信治理、金融治理、互聯網治理三章，明確規定電信業務經營者、銀行業金融機構，非銀行支付機構、互聯網服務提供者等各類市場主體的義務。

       2.突出對個人信息的保護。

       《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》規定：個人信息處理者要建立個人信息被用于電信網絡詐騙的防范機制。規定公安機關在辦理電信網絡詐騙案件時，要“一案雙查”，對犯罪所利用的個人信息的來源進行查證溯源，并依法追究提供、泄露個人信息人員的法律責任。

       3.強調對境外電信網絡詐騙的打擊。

       針對跨境電信網絡詐騙犯罪，反電信網絡詐騙加強“進出”防范機制。一方面，針對電信網絡詐騙活動特別嚴重的特定地區，采取必要的風險防范措施，守住“進口”；另一方面，針對擬前往電信網絡詐騙活動嚴重地區，且出境活動存在重大涉電信網絡詐騙活動嫌疑的人員，或者已有電信網絡詐騙活動前科的人員，可采取限制出境等必要措施，把住“出口”。

       4.以法律形式確立緊急止付措施。

       《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第二十條第一款明確規定，國務院公安部門會同有關部門建立完善電信網絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍和資金返還制度，明確有關條件、程序和救濟措施。

       緊急止付是由被害人主動申請啟動，被害人在被騙后，可直接撥打報警電話，也可以填寫《緊急止付申請表》向開戶行舉報后報警。公安機關接到被害人的舉報或報警電話后，將立即以報文形式向支付機構發送緊急止付指令，銀行業金融機構、非銀行支付機構基于法律或合同原因，暫時停止履行向對應賬戶匯款或轉賬義務的行為。