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銀監(jian)發[2013]10號

各銀(yin)(yin)(yin)監(jian)局，各政(zheng)策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、國有(you)商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、股(gu)份制商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、金融資產(chan)管理公(gong)(gong)司(si)，郵政(zheng)儲蓄銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，各省級農村信(xin)(xin)用聯(lian)社，銀(yin)(yin)(yin)監(jian)會直接監(jian)管的信(xin)(xin)托公(gong)(gong)司(si)、企業集團財務公(gong)(gong)司(si)、金融租賃(lin)公(gong)(gong)司(si)：

       2013年，各銀行業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構要遵循“總量控(kong)制、分類管(guan)(guan)理、區(qu)別(bie)對待、逐步化(hua)解”的總體原(yuan)則，以(yi)控(kong)制總量、優化(hua)結構、隔(ge)離風(feng)險(xian)、明(ming)晰(xi)職責為重點，繼(ji)續推進地方政府融(rong)資(zi)平臺（簡稱(cheng)“融(rong)資(zi)平臺”）貸款風(feng)險(xian)管(guan)(guan)控(kong)。現就2013年融(rong)資(zi)平臺貸款風(feng)險(xian)監(jian)管(guan)(guan)提出(chu)如下指導(dao)意(yi)見：

一、總體要求

（一）嚴格(ge)把握定義。地(di)方政府(fu)融資(zi)平臺是指由地(di)方政府(fu)出資(zi)設立(li)并(bing)承擔連帶還(huan)款責(ze)任的(de)機關、事業、企業三類法人。

（二）完(wan)善“名單制”管理。各銀行要繼續(xu)完(wan)善融資平臺“名單制”管理信息系統，及時更新(xin)客戶信息，并按季報送(song)監管機構(gou)。

（三(san)）動(dong)態調整風險定(ding)性。各銀(yin)行(xing)要繼續按照(zhao)融資平臺(tai)(tai)自(zi)身現(xian)金(jin)(jin)流(liu)(liu)(liu)覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)債(zhai)務本(ben)息的(de)情況，將融資平臺(tai)(tai)分為(wei)(wei)“全(quan)(quan)覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”、“基本(ben)覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”、“半覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”、“無覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”。“全(quan)(quan)覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”是指(zhi)(zhi)借款(kuan)人(ren)自(zi)有(you)現(xian)金(jin)(jin)流(liu)(liu)(liu)量占(zhan)(zhan)其(qi)全(quan)(quan)部應(ying)還(huan)債(zhai)務本(ben)息的(de)比(bi)例為(wei)(wei)100%（含(han)）以上；“基本(ben)覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”是指(zhi)(zhi)借款(kuan)人(ren)自(zi)有(you)現(xian)金(jin)(jin)流(liu)(liu)(liu)占(zhan)(zhan)其(qi)全(quan)(quan)部應(ying)還(huan)債(zhai)務本(ben)息的(de)比(bi)例為(wei)(wei)70%（含(han)）至100%之(zhi)間；“半覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”是指(zhi)(zhi)借款(kuan)人(ren)自(zi)有(you)現(xian)金(jin)(jin)流(liu)(liu)(liu)占(zhan)(zhan)其(qi)全(quan)(quan)部應(ying)還(huan)債(zhai)務本(ben)息的(de)比(bi)例為(wei)(wei)30%（含(han)）至70%之(zhi)間；“無覆(fu)(fu)蓋(gai)(gai)(gai)(gai)(gai)”是指(zhi)(zhi)借款(kuan)人(ren)自(zi)有(you)現(xian)金(jin)(jin)流(liu)(liu)(liu)占(zhan)(zhan)其(qi)全(quan)(quan)部應(ying)還(huan)債(zhai)務本(ben)息的(de)比(bi)例為(wei)(wei)30%以下。各銀(yin)行(xing)應(ying)審慎合理測算融資平臺(tai)(tai)自(zi)身現(xian)金(jin)(jin)流(liu)(liu)(liu)，并對分類結果進行(xing)動(dong)態調整，及時報牽頭行(xing)匯總形成一致(zhi)性意見，并按季上報監管機構。

（四）堅持退(tui)(tui)出分類(lei)(lei)制度。各銀行要(yao)繼續將融資平(ping)臺劃分為“仍按平(ping)臺管理類(lei)(lei)”和“退(tui)(tui)出為一般公司(si)類(lei)(lei)”（以下簡(jian)稱“退(tui)(tui)出類(lei)(lei)”。如無特殊(shu)說明，本指(zhi)導意見(jian)所(suo)稱融資平(ping)臺均(jun)含這兩類(lei)(lei)），加(jia)強(qiang)對兩類(lei)(lei)融資平(ping)臺的(de)統一監(jian)測和分類(lei)(lei)管理。

“退(tui)出類(lei)”是指經(jing)核查評估和整改后，已具(ju)備商(shang)業化(hua)貸(dai)款條件，自身具(ju)有(you)充足(zu)穩定的(de)(de)經(jing)營性現金流，能夠(gou)全額償(chang)還(huan)貸(dai)款本息，整體轉化(hua)為一(yi)般公司類(lei)客戶(hu)管理的(de)(de)融資平臺。

凡不(bu)符合退出(chu)條件以及未完(wan)成退出(chu)流程的融資(zi)平臺，均作為(wei)“仍按(an)平臺管(guan)理類”管(guan)理。

二、化解到期

（五(wu)）制訂到期還款(kuan)方案。對(dui)于今年(nian)到期的(de)融資(zi)平臺貸款(kuan)，各銀(yin)行要與融資(zi)平臺、地方政府制定詳細的(de)還款(kuan)方案，逐筆明確還款(kuan)日期、還款(kuan)金額和償(chang)債資(zi)金來源，并(bing)于5月(yue)30日前報(bao)各銀(yin)監(jian)局和各銀(yin)行總行。

（六）密切監(jian)(jian)測到期貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)風險。各(ge)銀行(xing)(xing)、各(ge)銀監(jian)(jian)局要共同對今年到期的(de)融資(zi)(zi)(zi)平(ping)臺貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)逐筆建立(li)統計監(jian)(jian)測制(zhi)度，逐月統計到期金(jin)額和(he)償債資(zi)(zi)(zi)金(jin)來源。各(ge)銀監(jian)(jian)局要匯總轄(xia)內融資(zi)(zi)(zi)平(ping)臺貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)償還情況，按季進(jin)(jin)行(xing)(xing)風險分析。對于(yu)不能按方案落(luo)實資(zi)(zi)(zi)金(jin)來源、未能按期償還到期貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)或(huo)存(cun)在以貸(dai)(dai)還貸(dai)(dai)問題的(de)，各(ge)銀行(xing)(xing)要立(li)即(ji)向監(jian)(jian)管(guan)機構報告，并及時與地(di)方政府進(jin)(jin)行(xing)(xing)溝通，采取措施及時處置，避免出現重大違約事(shi)件。

三、控制總量

（七）控(kong)(kong)制平臺貸款總量。按照(zhao)“保在(zai)建、壓重(zhong)建、控(kong)(kong)新(xin)建”的基本要(yao)求，繼續堅(jian)持總量控(kong)(kong)制。各(ge)銀行業(ye)金融(rong)機構法(fa)人不得(de)新(xin)增融(rong)資平臺貸款規模。

四、優化結構

（八(ba)）實施平(ping)(ping)臺(tai)層(ceng)級差異化(hua)管(guan)理。新增貸款(kuan)(kuan)(kuan)應主要支持符(fu)合條件的(de)省級融資平(ping)(ping)臺(tai)、保(bao)障(zhang)性住房和(he)國家重點在建(jian)續建(jian)項(xiang)目的(de)合理融資需(xu)求。對(dui)于(yu)現金流覆(fu)蓋率低于(yu)100%或(huo)資產負債率高于(yu)80%的(de)融資平(ping)(ping)臺(tai)，各銀行要確(que)保(bao)其貸款(kuan)(kuan)(kuan)占本(ben)行全部平(ping)(ping)臺(tai)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)比(bi)例不(bu)高于(yu)上(shang)年水平(ping)(ping)，并采取(qu)措施逐步減少貸款(kuan)(kuan)(kuan)發放，加(jia)大貸款(kuan)(kuan)(kuan)清收力度。

五、嚴控新增

（九）嚴格新發(fa)放平(ping)臺貸(dai)(dai)(dai)款條件。融(rong)資平(ping)臺新發(fa)放貸(dai)(dai)(dai)款必(bi)須滿足(zu)六(liu)個前提條件：一是(shi)現(xian)金流全覆蓋(gai)；二是(shi)抵(di)(di)押擔(dan)保符(fu)合現(xian)行規(gui)定，不存在(zai)地方(fang)政府及(ji)所屬(shu)事業單位、社(she)會團體直接或間接擔(dan)保，且(qie)存量貸(dai)(dai)(dai)款已(yi)在(zai)抵(di)(di)押擔(dan)保、貸(dai)(dai)(dai)款期限、還款方(fang)式等方(fang)面整改合格；三是(shi)融(rong)資平(ping)臺存量貸(dai)(dai)(dai)款中需要財政償還的部分已(yi)納(na)入地方(fang)財政預算(suan)管理，并(bing)已(yi)落(luo)實預算(suan)資金來源；四是(shi)借款人為本(ben)地融(rong)資平(ping)臺；五是(shi)資產(chan)負債(zhai)率低于80%;六(liu)是(shi)符(fu)合《關于制止地方(fang)政府違(wei)法違(wei)規(gui)融(rong)資行為的通知(zhi)》(財預 (2012)463號(hao))文件有關要求。

(十)控制平臺(tai)貸(dai)款投(tou)向。對于(yu)“仍(reng)按平臺(tai)管理類”，新(xin)發放貸(dai)款的(de)投(tou)向主要(yao)為五(wu)個方面:一是(shi)符(fu)合《會路法》的(de)收費公路項目；二是(shi)國(guo)務(wu)院審(shen)批或核(he)準通(tong)過且(qie)資本金到(dao)位的(de)重大項目；三是(shi)符(fu)合《關于(yu)加強土(tu)地(di)儲(chu)(chu)備與(yu)融資管理的(de)通(tong)知(zhi)》(國(guo)土(tu)資發[2012]162號)要(yao)求，已列入(ru)國(guo)土(tu)資源(yuan)部(bu)名錄的(de)土(tu)地(di)儲(chu)(chu)備機構的(de)土(tu)地(di)儲(chu)(chu)備貸(dai)款;四是(shi)保障性安居工程建(jian)設項目；五(wu)是(shi)工程進度達到(dao)60%以上，且(qie)現金流測算(suan)達到(dao)全覆(fu)蓋(gai)的(de)在建(jian)項目。

農業發(fa)展銀行的(de)平臺貸款投向還包括符合中央政策的(de)農田水利類(lei)項目。

（十一)強(qiang)化貸款(kuan)審(shen)批(pi)制度。各銀(yin)行(xing)應按照“統一授(shou)(shou)信、總(zong)量控制、逐筆(bi)審(shen)批(pi)、監督支付”的原則，加強(qiang)總(zong)行(xing)對“仍按平臺管理(li)類”貸款(kuan)的集中審(shen)批(pi)和管理(li)，對于新增(zeng)貸款(kuan)，由總(zong)行(xing)統一授(shou)(shou)信和審(shen)批(pi)，加強(qiang)支付監督，防止貸款(kuan)挪用。

六、緩釋存量

 (十二)持續(xu)(xu)推進存量平(ping)臺貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)整(zheng)(zheng)改(gai)(gai)(gai)。各銀行(xing)要(yao)加強(qiang)抵押擔保整(zheng)(zheng)改(gai)(gai)(gai)，嚴格執行(xing)《擔保法》、《物(wu)權法》、《預算法》等法律(lv)法規規定，及時落實(shi)和追加合法、有效(xiao)、足(zu)值的(de)(de)抵質押品。要(yao)加強(qiang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)合同整(zheng)(zheng)攻(gong)，根據(ju)項目預期現(xian)金(jin)(jin)流(liu)情(qing)況和實(shi)際建設期、達產期及運營(ying)期，限期整(zheng)(zheng)改(gai)(gai)(gai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)合向中的(de)(de)整(zheng)(zheng)借(jie)整(zheng)(zheng)還和期段(duan)過長問題。對于整(zheng)(zheng)借(jie)整(zheng)(zheng)還的(de)(de)中長期貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，原則上按照(zhao)等額分攤的(de)(de)方式每年至少兩次(ci)償還本金(jin)(jin)，利隨本清。要(yao)如強(qiang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)條(tiao)(tiao)件(jian)整(zheng)(zheng)改(gai)(gai)(gai)，全(quan)面(mian)核實(shi)存量平(ping)臺貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)合同條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)和信貸(dai)(dai)(dai)條(tiao)(tiao)件(jian)，采取(qu)措施限期整(zheng)(zheng)改(gai)(gai)(gai)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人資質不(bu)健全(quan)、項目資本金(jin)(jin)不(bu)達標、審(shen)批(pi)文件(jian)和手續(xu)(xu)不(bu)合法不(bu)齊全(quan)等問題。

(十(shi)五)分類緩(huan)釋(shi)存量貸(dai)(dai)款風(feng)險。各銀(yin)行應根(gen)據融(rong)資平(ping)臺(tai)(tai)現金流能否達(da)到全覆蓋、項目建(jian)設(she)進度等情況，采取(qu)“及時(shi)收(shou)貸(dai)(dai)、收(shou)回再貸(dai)(dai)、據實(shi)定貸(dai)(dai)、引資還貸(dai)(dai)、只收(shou)不貸(dai)(dai)”的方式，逐(zhu)步(bu)緩(huan)釋(shi)存量平(ping)臺(tai)(tai)貸(dai)(dai)款風(feng)險。

“及時收貸”是指對(dui)于(yu)融資平臺現(xian)金流全覆(fu)蓋、已經完工達產(chan)且形成現(xian)金流收入的(de)(de)項目(mu)，要(yao)封閉現(xian)金流，對(dui)回籠款進行專戶管理，按照原來的(de)(de)約定及時清收貸款。

“收回再貸(dai)”是指對于融(rong)資平臺現金(jin)流(liu)全覆蓋、已(yi)建成但還沒有產(chan)生足夠現金(jin)流(liu)償還貸(dai)款本(ben)息（沒有經濟建成)的(de)項目，可(ke)以在(zai)原有貸(dai)款額度內進行(xing)再融(rong)資。

“據實定貸”是指(zhi)對于融資平臺現金流全覆蓋、已(yi)經確定工期(qi)但因有不可抗拒(ju)的因素導致不能如(ru)期(qi)完工，但貸款(kuan)巳(si)經到期(qi)的項目，要(yao)一次性修(xiu)改貸款(kuan)合同(tong)，根(gen)據實際工期(qi)重新(xin)確定貸款(kuan)期(qi)限。

“引資(zi)(zi)還(huan)貸”是指對于融資(zi)(zi)平(ping)臺現金(jin)流不能夠全覆蓋，能夠吸引社會資(zi)(zi)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)的項目，在現有貸款余額不增(zeng)加(jia)的前提下，可以通過資(zi)(zi)產重組、引入(ru)新投(tou)資(zi)(zi)者、項目出售等方式，引進資(zi)(zi)金(jin)用于還(huan)貸。

“只(zhi)收(shou)(shou)不貸”是指(zhi)對于融(rong)資(zi)平(ping)臺現(xian)金(jin)流不能(neng)(neng)夠全(quan)覆蓋，不宜吸引社(she)會資(zi)金(jin)投資(zi)的項目，銀行只(zhi)能(neng)(neng)只(zhi)收(shou)(shou)不貸，并(bing)要求地方(fang)政府將償債資(zi)金(jin)納(na)入預算，明確償債資(zi)金(jin)來源(yuan)。

(十四)嚴格把(ba)握(wo)實施(shi)條件。各(ge)銀行(xing)要嚴格執行(xing)融資平臺存量貸款(kuan)(kuan)風險緩釋的(de)各(ge)項(xiang)要求。實施(shi)“收回再貸”和(he)“據實定貸”的(de)，借款(kuan)(kuan)人必須滿足(zu)抵押擔保、還款(kuan)(kuan)方(fang)式等(deng)方(fang)面(mian)整改(gai)合格的(de)前提(ti)條件，必須經各(ge)銀行(xing)總(zong)行(xing)審批同(tong)意，并及時向(xiang)屬地監管機(ji)構備(bei)案。

七、隔離風險

(十五(wu))建(jian)立(li)全(quan)(quan)口徑融(rong)(rong)資(zi)平(ping)臺負債(zhai)(zhai)統計(ji)制度(du)。各(ge)銀(yin)行(xing)和各(ge)級監管機(ji)構均要(yao)建(jian)立(li)包括銀(yin)行(xing)貸(dai)款、企業債(zhai)(zhai)券(quan)、中期(qi)票據、短期(qi)融(rong)(rong)資(zi)券(quan)、信托計(ji)劃、理財產(chan)品等在內的全(quan)(quan)口徑融(rong)(rong)資(zi)平(ping)臺負債(zhai)(zhai)統計(ji)制度(du)。各(ge)銀(yin)行(xing)要(yao)統籌考(kao)慮(lv)融(rong)(rong)資(zi)平(ping)臺總(zong)負債(zhai)(zhai)規(gui)模與(yu)其償債(zhai)(zhai)能力的匹配程度(du)，加強對融(rong)(rong)資(zi)平(ping)臺的全(quan)(quan)面風險(xian)管理。

(十六)審慎持(chi)有融(rong)資平(ping)臺(tai)債(zhai)券(quan)(quan)。各銀行(xing)(xing)應(ying)將購買持(chi)有融(rong)資平(ping)臺(tai)發行(xing)(xing)費券(quan)(quan)的審批權限(xian)上收(shou)至總行(xing)(xing)，并參照新(xin)增融(rong)資平(ping)臺(tai)貸(dai)款條件，制定相應(ying)的融(rong)資平(ping)臺(tai)債(zhai)券(quan)(quan)管理(li)制度，實(shi)行(xing)(xing)總行(xing)(xing)統一授信(xin)、全(quan)口(kou)徑監控和(he)逐筆審批。各銀行(xing)(xing)不(bu)得為融(rong)資平(ping)臺(tai)發行(xing)(xing)債(zhai)券(quan)(quan)提(ti)供(gong)擔(dan)保。

(十七(qi))防(fang)范融資(zi)平臺變相融資(zi)。繼續嚴格執行“名單制(zhi)”管理制(zhi)度，符合國發[2010]19號(hao)、財預[2010]412號(hao)及財預[2012]463號(hao)文件(jian)規定繼續保留(liu)和(he)新設的融資(zi)平臺，必須納入(ru)“名單制(zhi)”進行統計。各(ge)銀(yin)行不(bu)得(de)對未納入(ru)"名單制(zhi)"管理的融資(zi)平臺發放任何形式(shi)由財政性(xing)資(zi)金(jin)承擔直接或(huo)間(jian)接還款(kuan)責(ze)任的貸款(kuan)。

八、審慎退出

(十八)嚴格平臺(tai)退出條件。融(rong)資平臺(tai)退出需(xu)滿足五(wu)個條件：一是(shi)(shi)符合現代公司治理(li)要求(qiu)，屬于接照商業(ye)化原則(ze)運作的(de)企業(ye)法人(ren)；二(er)是(shi)(shi)資產負(fu)債率(lv)在70%以下，財(cai)務(wu)報告經過會計師事(shi)務(wu)所審計；三是(shi)(shi)各(ge)債權銀行對融(rong)資平臺(tai)的(de)風(feng)險(xian)定性均為(wei)全覆蓋；四是(shi)(shi)存量貸款(kuan)中(zhong)需(xu)要財(cai)政償還的(de)部(bu)分已納入地方(fang)對政預算管理(li)并已落實預算資金來源，且存量貸款(kuan)的(de)抵押擔(dan)保、貸款(kuan)期(qi)限、還款(kuan)方(fang)式等已整(zheng)改(gai)合格；五(wu)是(shi)(shi)城信(xin)經營，無違約記錄，可持續獨立發展。

(十九)嚴格平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)退(tui)(tui)(tui)出程序。融(rong)資(zi)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)退(tui)(tui)(tui)出繼(ji)續接(jie)照以下程序進行：一是(shi)牽頭(tou)行發起。由牽頭(tou)行發起，各債權(quan)銀(yin)行認真審(shen)核并形成一致性(xing)退(tui)(tui)(tui)出意(yi)見。二(er)是(shi)各總行審(shen)批。各債權(quan)銀(yin)行分支機(ji)構(gou)將融(rong)資(zi)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)退(tui)(tui)(tui)出申請報(bao)各總行審(shen)核批準。三(san)(san)(san)是(shi)三(san)(san)(san)方(fang)(fang)簽(qian)字(zi)。各債權(quan)銀(yin)行獲總行退(tui)(tui)(tui)出審(shen)批通過(guo)后，與地(di)(di)方(fang)(fang)政府相關部門、平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)公司(si)進行溝通協商并告三(san)(san)(san)方(fang)(fang)簽(qian)字(zi)確(que)(que)認。四是(shi)退(tui)(tui)(tui)出承(cheng)諾(nuo)(nuo)。在三(san)(san)(san)方(fang)(fang)簽(qian)字(zi)的同(tong)時，地(di)(di)方(fang)(fang)政府及相關部門應明確(que)(que)承(cheng)諾(nuo)(nuo)不再為(wei)“退(tui)(tui)(tui)出類”平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)新增(zeng)貸(dai)款提供(gong)任何擔保(bao)：各銀(yin)行應明確(que)(que)承(cheng)諾(nuo)(nuo)按(an)審(shen)慎信(xin)貸(dai)原則(ze)進行貸(dai)款管理，并獨立承(cheng)擔新增(zeng)貸(dai)款風險。五是(shi)監管備案。牽頭(tou)行將有關資(zi)料收(shou)集完整后向融(rong)資(zi)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)屬地(di)(di)監管機(ji)構(gou)報(bao)備，監管機(ji)構(gou)在融(rong)資(zi)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)報(bao)表中標示(shi)退(tui)(tui)(tui)出。平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)退(tui)(tui)(tui)出時間以三(san)(san)(san)方(fang)(fang)簽(qian)字(zi)時間為(wei)準。

（二十）嚴(yan)格子(zi)臺(tai)(tai)退(tui)后(hou)管(guan)理(li)。“退(tui)出類”新增貸款應(ying)(ying)嚴(yan)格遵循(xun)產業政策、信(xin)貸政策和(he)(he)一般公司貸款條(tiao)件，實(shi)(shi)行(xing)“誰(shui)貸款，誰(shui)承擔風險(xian)”的(de)責任迫究機制(zhi)。各(ge)銀(yin)行(xing)總行(xing)應(ying)(ying)于(yu)2013年6月(yue)30日和(he)(he)12月(yue)31日前對已實(shi)(shi)施退(tui)出的(de)融資平(ping)臺(tai)(tai)的(de)合規性(xing)(xing)和(he)(he)風險(xian)性(xing)(xing)進(jin)行(xing)檢查，對于(yu)五項指標低于(yu)本指導意(yi)見有關退(tui)出條(tiao)件監管(guan)要(yao)求、違背退(tui)出程序和(he)(he)貸款承諾的(de)，應(ying)(ying)及時向融資平(ping)臺(tai)(tai)屬地監管(guan)機構反饋并重新納入平(ping)臺(tai)(tai)管(guan)理(li)。各(ge)銀(yin)行(xing)不得向“退(tui)出類”平(ping)臺(tai)(tai)發放保障性(xing)(xing)住房和(he)(he)其(qi)他(ta)公益性(xing)(xing)項自貸款。

九、明確職責

（二(er)十一(yi)）明確各(ge)方職責(ze)(ze)。各(ge)銀行作為融(rong)資平(ping)臺(tai)貸(dai)(dai)款(kuan)風險管(guan)(guan)控的第一(yi)責(ze)(ze)任人，要自主判定融(rong)資平(ping)臺(tai)貸(dai)(dai)款(kuan)是否存有風險，并應建立融(rong)資平(ping)臺(tai)貸(dai)(dai)款(kuan)風險問責(ze)(ze)機制。出現(xian)問題的，要嚴格(ge)按照規定追究責(ze)(ze)任。監管(guan)(guan)機構負(fu)責(ze)(ze)風險監管(guan)(guan)政策的制定，指(zhi)導(dao)銀行實施，并通過現(xian)場(chang)(chang)檢查和非現(xian)場(chang)(chang)監管(guan)(guan)及時(shi)發現(xian)銀行在(zai)融(rong)資平(ping)臺(tai)貸(dai)(dai)款(kuan)經營活(huo)動中(zhong)的各(ge)種(zhong)違(wei)法違(wei)規問題。

 (二(er)十二(er))實(shi)施現(xian)場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)。各銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局要結合(he)2013年(nian)(nian)(nian)(nian)現(xian)場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)計劃，按照屬地原(yuan)則(ze)對平臺(tai)貸(dai)款(kuan)開(kai)展現(xian)場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)，上(shang)下半(ban)年(nian)(nian)(nian)(nian)各進行(xing)一次，由各銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局、銀(yin)(yin)監(jian)(jian)分(fen)(fen)局分(fen)(fen)別組織實(shi)施。其(qi)中(zhong)，上(shang)半(ban)年(nian)(nian)(nian)(nian)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)重(zhong)點(dian)為2012年(nian)(nian)(nian)(nian)末“退(tui)(tui)(tui)出類”平臺(tai)貸(dai)款(kuan)余額最大的(de)(de)(de)一戶，下半(ban)年(nian)(nian)(nian)(nian)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)重(zhong)點(dian)2013年(nian)(nian)(nian)(nian)上(shang)半(ban)年(nian)(nian)(nian)(nian)“仍按平臺(tai)管理(li)(li)類”新(xin)增貸(dai)款(kuan)最多(duo)的(de)(de)(de)一戶。檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)對象(xiang)原(yuan)則(ze)上(shang)不與2011年(nian)(nian)(nian)(nian)、2012年(nian)(nian)(nian)(nian)重(zhong)復(fu)。現(xian)場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)報告由各銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局收集匯總后(hou)，分(fen)(fen)別于(yu)2013年(nian)(nian)(nian)(nian)7月31日和2014年(nian)(nian)(nian)(nian)1月31日前報送銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會。銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會于(yu)年(nian)(nian)(nian)(nian)中(zhong)開(kai)展一次針對“退(tui)(tui)(tui)出類”平臺(tai)合(he)規性的(de)(de)(de)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)(形式為現(xian)場(chang)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)或抽查(cha)(cha))，重(zhong)點(dian)檢(jian)(jian)(jian)查(cha)(cha)已退(tui)(tui)(tui)出平臺(tai)是否存在突破本(ben)指導意見有關(guan)退(tui)(tui)(tui)出條件要求以及違反退(tui)(tui)(tui)出程序的(de)(de)(de)情形，一經發現(xian)，將直接重(zhong)新(xin)納入(ru)“仍按平臺(tai)類管理(li)(li)”，并(bing)嚴(yan)格處理(li)(li)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)相關(guan)任人(ren)。

（二十二）加強問責機制。對(dui)于(yu)非現場監管和現場檢查中(zhong)發現的違規問題(ti)，要(yao)嚴肅追究銀行相(xiang)關責任(ren)人(ren)的責任(ren)，并(bing)采取監管通報、約見高級管理人(ren)員、暫(zan)停所(suo)有市場準入(ru)等(deng)監管措施。

       請各銀行將本(ben)指導意見(jian)盡快傳達至本(ben)系(xi)統各級分(fen)支機構，并結(jie)合本(ben)行實際制定具(ju)體(ti)的(de)落實措(cuo)施及(ji)管理辦法。各銀監(jian)(jian)局要(yao)向(xiang)地(di)方政府做好(hao)政策匯報和解釋工作(zuo)。如在執行過程中發現問題，請及(ji)時向(xiang)銀監(jian)(jian)會報告。

中國銀行業監督管理(li)委員會

                                            2013年4月9日