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銀(yin)監辦發[2008]297號

各銀監(jian)局，銀監(jian)會(hui)直接(jie)監(jian)管的(de)信托(tuo)公司：

       自2007年(nian)《信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司(si)管理(li)辦法(fa)》頒布(bu)實(shi)施以(yi)來，信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司(si)與銀(yin)行理(li)財(cai)(cai)(cai)對接業務（以(yi)下簡稱銀(yin)信(xin)(xin)合(he)(he)作(zuo)理(li)財(cai)(cai)(cai)業務）發展迅猛，但同時，銀(yin)信(xin)(xin)合(he)(he)作(zuo)理(li)財(cai)(cai)(cai)業務也出現(xian)了(le)一些風險，個(ge)別信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司(si)和銀(yin)行甚至不同程(cheng)度地遭(zao)受了(le)損失。為促(cu)進(jin)銀(yin)信(xin)(xin)合(he)(he)作(zuo)理(li)財(cai)(cai)(cai)業務健康、有序發展，充分保護(hu)銀(yin)信(xin)(xin)合(he)(he)作(zuo)相關(guan)當事人的(de)合(he)(he)法(fa)權(quan)益(yi)，有效(xiao)防范銀(yin)信(xin)(xin)合(he)(he)作(zuo)理(li)財(cai)(cai)(cai)業務的(de)潛在風險，確保2009年(nian)元旦、春節期間(jian)的(de)社會穩定(ding)，現(xian)就有關(guan)事項(xiang)通知如下：

       一、 提高風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)意(yi)識目前，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)對(dui)銀(yin)(yin)信(xin)(xin)(xin)合(he)作理財業(ye)務(wu)普遍存(cun)在風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)意(yi)識淡(dan)薄的(de)問(wen)題(ti)，多(duo)數信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)認為在該業(ye)務(wu)中(zhong)沒(mei)有風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)或(huo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)很低。各銀(yin)(yin)監局要提醒(xing)轄內信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)改變認識，有效防(fang)范交(jiao)易(yi)(yi)對(dui)手風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、法律(lv)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、聲譽風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)各類風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。各信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)應(ying)當(dang)密切關(guan)注交(jiao)易(yi)(yi)對(dui)手的(de)資(zi)產質量(liang)、資(zi)本(ben)充(chong)足和流(liu)動性等(deng)情況，加(jia)強盡職(zhi)調(diao)查，嚴防(fang)交(jiao)易(yi)(yi)對(dui)手風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。各信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)應(ying)當(dang)認真檢查銀(yin)(yin)信(xin)(xin)(xin)合(he)作業(ye)務(wu)中(zhong)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)合(he)同、風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)揭(jie)示等(deng)相(xiang)關(guan)文件可能(neng)存(cun)在的(de)法律(lv)瑕疵，確認信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)與銀(yin)(yin)行之(zhi)間的(de)權利、義務(wu)和責任是(shi)否界定清楚；確認是(shi)否按照法律(lv)法規(gui)規(gui)定和信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)文件約定，及時、準確、充(chong)分(fen)、完整地向(xiang)銀(yin)(yin)行披露信(xin)(xin)(xin)息，揭(jie)示風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，做到(dao)了盡職(zhi)管理。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)要充(chong)分(fen)認識自身所(suo)承擔的(de)法律(lv)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和聲譽風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，對(dui)可能(neng)出現的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)做到(dao)心(xin)中(zhong)有數。

       二、 做好風(feng)險排查(cha)，制定應(ying)急(ji)預(yu)案各(ge)信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司應(ying)當逐(zhu)筆(bi)梳理(li)銀(yin)信(xin)合作理(li)財產品(pin)，對(dui)現(xian)有銀(yin)信(xin)合作理(li)財業務(wu)進(jin)行(xing)(xing)摸底和(he)后評價，加(jia)強對(dui)有關產品(pin)的風(feng)險分析和(he)后續(xu)管理(li)。各(ge)信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司要逐(zhu)筆(bi)研究已出現(xian)浮(fu)虧和(he)有風(feng)險隱患的產品(pin)，對(dui)產品(pin)設計、資金投向、信(xin)息披露等(deng)環節以(yi)及風(feng)險狀況(kuang)等(deng)方(fang)面(mian)進(jin)行(xing)(xing)逐(zhu)一分析，查(cha)找問題(ti)，吸取(qu)教(jiao)訓，防范類(lei)似(si)問題(ti)再次發生。同時要及時加(jia)強與銀(yin)行(xing)(xing)溝通，分清責任，提前做好事態跟(gen)蹤、輿論(lun)口(kou)徑、法律和(he)財務(wu)應(ying)對(dui)等(deng)方(fang)面(mian)的工(gong)作以(yi)及相應(ying)的風(feng)險處置應(ying)急(ji)預(yu)案。

       三、建立(li)(li)高效(xiao)順(shun)暢的溝(gou)通(tong)機制(zhi)各信托(tuo)公司應當及時、主動與監(jian)管部門進(jin)行溝(gou)通(tong)，建立(li)(li)銀(yin)信合作(zuo)(zuo)理(li)財業(ye)務(wu)重大事項(xiang)報(bao)(bao)告制(zhi)度。風險(xian)(xian)摸底報(bao)(bao)告要于2008年12月21日前報(bao)(bao)銀(yin)監(jian)會(hui)。報(bao)(bao)告內容包括(kuo)對每(mei)筆銀(yin)信合作(zuo)(zuo)理(li)財業(ye)務(wu)的潛在風險(xian)(xian)評價、對存在風險(xian)(xian)隱患(huan)產(chan)品(pin)的風險(xian)(xian)分析(xi)、銀(yin)信溝(gou)通(tong)情況及應急預案。各銀(yin)監(jian)局要從維護社會(hui)穩定的大局出發，督促(cu)轄內信托(tuo)公司扎實做好以上工作(zuo)(zuo)，并對風險(xian)(xian)摸底報(bao)(bao)告嚴格把關，按(an)時報(bao)(bao)送銀(yin)監(jian)會(hui)，有效(xiao)防(fang)范(fan)銀(yin)信合作(zuo)(zuo)理(li)財業(ye)務(wu)風險(xian)(xian)。請各銀(yin)監(jian)局及時將本通(tong)知轉發至轄內信托(tuo)公司。