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銀(yin)監辦發[2010]54號

各地銀監(jian)(jian)局，各政策(ce)性(xing)銀行(xing)，國(guo)有(you)商業銀行(xing)，股份制商業銀行(xing)、中國(guo)郵政儲蓄(xu)銀行(xing)、銀監(jian)(jian)會直接監(jian)(jian)管的信(xin)托公(gong)司：

　　為(wei)進(jin)一步(bu)規范信托公司開展房(fang)地產(chan)信托業(ye)務，防范房(fang)地產(chan)信托業(ye)務風險(xian)(xian)，提(ti)高信托公司風險(xian)(xian)防范意識和(he)風險(xian)(xian)控制(zhi)能力，現就有關(guan)事項通知如下：

　　一(yi)、商業銀(yin)行個人(ren)理(li)財資金投資于房地產(chan)信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)的，理(li)財客戶應符合《信(xin)托(tuo)公司集合資金信(xin)托(tuo)計(ji)劃管理(li)辦(ban)法(fa)》中有關合格投資者的規(gui)定。

　　二、信(xin)托(tuo)公司以結構化方式設計房地產集(ji)合資(zi)金(jin)信(xin)托(tuo)計劃的，其(qi)優(you)先和(he)劣后受益權配(pei)比(bi)比(bi)例不得(de)高于3:1。

　　三(san)、停止執行(xing)《中國銀監(jian)會(hui)關于(yu)支(zhi)持信托公司(si)創新發(fa)(fa)展(zhan)有關問(wen)題的(de)(de)通知(zhi)》(銀監(jian)發(fa)(fa)[2009]25號(hao))第十(shi)條(tiao)中對監(jian)管評級2C級(含)以上、經(jing)營穩健、風險管理水平良好(hao)的(de)(de)信托公司(si)發(fa)(fa)放(fang)(fang)房地(di)產開(kai)發(fa)(fa)項(xiang)目貸(dai)款的(de)(de)例外(wai)規定，信托公司(si)發(fa)(fa)放(fang)(fang)貸(dai)款的(de)(de)房地(di)產開(kai)發(fa)(fa)項(xiang)目必須滿足“四(si)證”齊全(quan)、開(kai)發(fa)(fa)商或其控股股東具備二(er)級資質、項(xiang)目資本金比例達到國家最低(di)要(yao)求等條(tiao)件。

　　四、信托公司不得以信托資(zi)金發(fa)放土(tu)(tu)地儲(chu)備貸(dai)款。土(tu)(tu)地儲(chu)備貸(dai)款是指向借款人發(fa)放的(de)用于土(tu)(tu)地收購及土(tu)(tu)地前期開發(fa)、整(zheng)理的(de)貸(dai)款。

　　五、信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)開展房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)信(xin)(xin)托(tuo)業務應(ying)(ying)建立健全房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)貸(dai)款(kuan)或投資審批標準、操(cao)作流程和風險管(guan)理(li)制度(du)并切實執(zhi)行(xing)；應(ying)(ying)進行(xing)項(xiang)目盡職調查，深入了解房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)企業的(de)(de)資質、財務狀況、信(xin)(xin)用狀況、以(yi)往(wang)開發經(jing)歷，以(yi)及房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)項(xiang)目的(de)(de)資本金、“四證”、開發前景(jing)等情況，確(que)保房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)信(xin)(xin)托(tuo)業務的(de)(de)合法、合規性和可行(xing)性；應(ying)(ying)嚴(yan)格落實房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)貸(dai)款(kuan)擔(dan)保，確(que)保擔(dan)保真實、合法、有效；應(ying)(ying)加強(qiang)項(xiang)目管(guan)理(li)，密切監控房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)(chan)信(xin)(xin)托(tuo)貸(dai)款(kuan)或投資情況。

　　六、各(ge)銀監(jian)局要加(jia)強對既(ji)有監(jian)管規(gui)定(ding)的執行力(li)度，強化(hua)對房地產(chan)信托融資的監(jian)管，按(an)照實質(zhi)重于形式的原則杜(du)絕(jue)信托公司以各(ge)種(zhong)方式規(gui)避監(jian)管的行為(wei)。

　　七、各銀監(jian)局應進(jin)一步加強對信(xin)托公(gong)司房(fang)地產(chan)業務(wu)的(de)風險監(jian)控，對發現的(de)風險苗頭要(yao)(yao)及(ji)時予以(yi)提(ti)示(shi)或下(xia)發監(jian)管意見，并在(zai)必要(yao)(yao)時安排現場(chang)檢查。

請(qing)(qing)各銀監局(ju)將本通(tong)(tong)知轉發給轄(xia)內有關銀監分局(ju)、信(xin)托公司(si)及有關金融機構，督(du)促認真(zhen)遵照(zhao)執行并總結經驗。如遇重大問(wen)題(ti)，請(qing)(qing)及時報告。凡(fan)與本通(tong)(tong)知不一致的相關規定，以本通(tong)(tong)知為(wei)準。